Cabinet de gestion de patrimoine indépendant
Construisez, protégez et transmettez votre patrimoine.
Cabinet implanté au Pays de Gex, spécialisé dans l’accompagnement des frontaliers du bassin lémanique et des familles dont le patrimoine se structure entre la France et la Suisse.
Une approche globale du patrimoine
Un patrimoine ne se résume pas à un placement isolé. Il se construit dans le temps, autour de votre vie professionnelle, de votre famille et de vos projets. Notre rôle est de mettre en cohérence l’ensemble pour qu’il produise les résultats que vous en attendez — aujourd’hui et après vous.
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Audit patrimonial 360°
Nous commençons toujours par comprendre. Diagnostic complet de vos revenus, de votre épargne, de vos placements, de votre fiscalité et de votre situation familiale. À l’issue, vous disposez d’une vision claire et d’une feuille de route concrète, écrite, que vous conservez.
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Stratégie sur mesure
Aucune solution prédéfinie. Nous sélectionnons les contrats et les supports d’investissement adaptés à votre situation parmi un large univers, en toute indépendance. Vous savez ce que vous payez, ce que nous percevons et pourquoi nous recommandons telle option plutôt qu’une autre.
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Accompagnement dans la durée
La gestion de patrimoine ne s’arrête pas à une signature. Nous suivons vos contrats, arbitrons vos supports en fonction des marchés et adaptons votre stratégie aux évolutions de votre vie : naissance, mariage, divorce, héritage, cession d’entreprise, retraite.
Nos domaines d’intervention
Cinq expertises complémentaires, mobilisées seules ou combinées selon votre situation et vos objectifs.
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Bilan patrimonial
Le point de départ de toute stratégie patrimoniale efficace. Nous analysons votre situation actuelle, vos objectifs et votre horizon de placement pour identifier les leviers d’optimisation fiscale et financière. Premier rendez-vous offert.
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Assurance vie
Placement préféré des Français : fiscalité avantageuse après 8 ans, souplesse de gestion, transmission hors succession dans la limite des plafonds légaux. Nous vous aidons à en exploiter tout le potentiel via une sélection rigoureuse de contrats.
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Transmission & succession
Anticipez la transmission de votre patrimoine pour réduire significativement la fiscalité de vos héritiers. Clause bénéficiaire optimisée, démembrement, donations en pleine ou nue-propriété, pacte Dutreil : nous orchestrons les bons outils.
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Préparation de la retraite
La retraite se prépare 15 à 20 ans avant son départ effectif. PER, assurance vie, immobilier locatif, SCPI : nous bâtissons une stratégie diversifiée pour générer le complément de revenus qui maintiendra votre niveau de vie.
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Investissement immobilier
SCPI, immobilier en nue-propriété, démembrement temporaire, déficit foncier, LMNP : autant de solutions pour diversifier votre patrimoine, générer des revenus complémentaires et optimiser votre fiscalité.
Notre méthode en 4 étapes
Un cadre clair, du premier échange à l’accompagnement durable. Vous savez à chaque étape où vous en êtes et ce qui se passe ensuite.
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Découverte
Premier échange téléphonique ou en visioconférence, gratuit et sans engagement. Nous prenons le temps de comprendre votre histoire, vos projets, vos contraintes.
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Audit patrimonial
Analyse approfondie de votre situation. Nous produisons un rapport écrit complet, illustré de simulations chiffrées, que vous conservez quelle que soit la suite donnée à nos échanges.
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Recommandations
Présentation détaillée d’une stratégie sur mesure, avec plusieurs scénarios chiffrés. Vous comprenez chaque recommandation, ses bénéfices, ses risques, son coût total.
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Mise en œuvre & suivi
Souscription des solutions retenues, formalités prises en charge, point annuel minimum, arbitrages selon l’évolution des marchés et de votre vie. Une relation de long terme.
Implanté au cœur du bassin lémanique
Notre cabinet est implanté à proximité du Pays de Gex, à la frontière franco-suisse. Cette position nous permet d’accompagner au quotidien les frontaliers, les résidents suisses détenant des biens en France et les familles dont le patrimoine se structure entre les deux pays.
Rapatriement d’épargne, optimisation de la succession franco-suisse, articulation entre les 2ᵉ et 3ᵉ piliers suisses et les solutions françaises : une expertise rare, fondée sur une connaissance fine des deux fiscalités. Rendez-vous en visioconférence pour toute la France, en présentiel sur la zone lémanique.
L’indépendance comme principe
Nous travaillons en architecture ouverte avec une trentaine de partenaires : compagnies d’assurance vie, sociétés de gestion, plateformes de SCPI, banques privées. Cette indépendance commerciale est la condition de notre liberté de conseil : aucun produit imposé, aucun objectif de placement caché.
Pour chaque client, nous sélectionnons la solution la plus adaptée à ses objectifs, en toute transparence sur notre rémunération. C’est la différence entre vendre un produit et conseiller une personne.
Questions fréquentes
À partir de quel montant peut-on faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine ?
Contrairement à une idée répandue, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grandes fortunes. Nous accompagnons aussi bien des primo-épargnants qui souhaitent prendre date sur une assurance vie dès 10 000 € que des clients aux patrimoines pluri-millionnaires. L’enjeu n’est pas le montant initial, mais la cohérence de la stratégie sur la durée.
Quelle est la différence entre un cabinet de gestion de patrimoine et un conseiller bancaire ?
Un conseiller bancaire distribue les produits de son établissement. Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant comme le nôtre dispose d’un univers d’investissement bien plus large et choisit, pour chaque client, les solutions les mieux adaptées parmi plusieurs dizaines de partenaires. Notre indépendance commerciale est notre principale valeur ajoutée.
Pourquoi l’assurance vie reste-t-elle le placement préféré des Français ?
Trois raisons principales : une fiscalité particulièrement avantageuse après 8 ans de détention (abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple sur les gains), une grande souplesse de gestion (versements et retraits libres), et un cadre fiscal exceptionnel en matière de transmission qui permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire en franchise totale de droits.
Comment l’assurance vie permet-elle d’optimiser la succession ?
Le capital décès d’une assurance vie n’entre pas dans l’actif successoral du défunt (article L.132-12 du Code des assurances). Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné dispose d’un abattement de 152 500 € (article 990 I du Code général des impôts) avant toute taxation. Au-delà, la fiscalité reste avantageuse : 20 % jusqu’à 700 000 € supplémentaires par bénéficiaire, puis 31,25 %. Pour les primes versées après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique, mais les gains restent exonérés.
Vos prestations sont-elles facturées ?
Le premier rendez-vous et l’audit patrimonial initial sont offerts. Notre rémunération est ensuite transparente et systématiquement détaillée avant toute souscription : honoraires de conseil pour certaines missions spécifiques, rétrocessions sur les contrats placés pour le suivi dans la durée. Vous savez précisément ce que nous percevons et auprès de qui.
Que se passe-t-il après le bilan patrimonial ?
Vous êtes libre. Le rapport d’audit vous appartient. Vous pouvez décider de mettre en œuvre nos recommandations avec nous, de les mettre en œuvre seul, de les confier à un autre professionnel ou de ne rien faire. Notre rôle est de vous éclairer, pas de vous contraindre.
Travaillez-vous en architecture ouverte ?
Oui. Nous ne sommes liés exclusivement à aucun assureur ni gestionnaire d’actifs. Nous travaillons avec une trentaine de partenaires et sélectionnons, pour chaque client, la solution la plus adaptée à ses objectifs. Cette indépendance est le fondement de la qualité de notre conseil.
Êtes-vous compétents sur les enjeux franco-suisses ?
Oui, c’est une de nos spécialités. Nous accompagnons les frontaliers, les résidents suisses qui détiennent des biens en France, les expatriés et toute personne dont le patrimoine se structure entre les deux pays. Nous maîtrisons l’articulation entre la convention fiscale franco-suisse, les conséquences du statut de résidence, et les outils français adaptés à la succession transfrontalière.
Parlons de votre projet patrimonial
Le premier rendez-vous est offert et sans engagement. Nous étudions votre situation, identifions les leviers d’optimisation et vous présentons une feuille de route claire et chiffrée. À vous, ensuite, de décider de la suite.